Penzijní připojištění čekají změny

Penzijní připojištění čekají změny

Penzijní připojištění žilo celá léta klidným životem. Nyní nás čeká vstup do poněkud tvrdší reality.

Změny, které se chystají poměrně zásadně ovlivní klienty, kteří se chystají si penzijní připojištění sjednat, nebo kteří již smlouvu o penzijním připojištění mají sjednánu. Pokud se politická reprezentace domluví, změní se penzijní připojištění k nepoznání.

Penzijní připojištění - převod s poplatkem

V posledních letech byl zejména ze strany penzijních fondů opakovaně kritizován možný přestup klientů mezi penzijními fondy bezplatně. Po změně zákona je nyní přestup mezi penzijními fondy už nově možný pouze po zaplacení 800 korun poplatku. Příčinou zavedení tohoto poplatku je samozřejmě fakt, že penzijní fondy nechtějí, aby klienti přecházeli někam jinam a snaží se jim přestup co nejvíce znepříjemnit. Penzijní fondy mají také nemalé náklady jak na samotný přestup, tak na získání klienta, za kterého musí pojiš'tovacímu makléři, nebo pojiš'tovací firmě zaplatit za klienta na penzijní připojištění nemalou provizi.

Dobrá zpráva je, že tento poplatek nemusí platit klienti, kteří si na penzi spoří déle než 5 let u jednoho penzijního fondu.

Státní podpora penzijního připojištění a daňové úlevy

Státní podpora penzijního připojištění a daňové úlevy 

Stání podpora

Nejvyšší státní podpora penzijního připojištění je 150Kč měsíčně a váže se k Vaší měsíční platbě 500 Kč, případně platbě vyšší. Státní příspěvek dostáváte po celou dobu spoření si na penzi a placení si této měsíční částky. O státní příspěvek není potřeba žádat, získává ho každý, kdo uzavře smlouvu o penzijním připojištění. Z pohledu jaká je státní podpora penzijního připojištění lze tedy říci, že nejlepší je spořit si 500 kč/měsíc, tedy 6 000kč/rok. Takový je tedy pohled do reality.

S penzijním připojištěním jsou ovšem také spojeny daňové úlevy.

Penzijní připojištění Vám také zajistí zajímavé daňové úlevy. Daňovou úlevu získáváte v situaci, kdy za kalendářní rok zaplatíte 6000 korun za penzijní připojištění, nebo vyšší částku. Měsíčně to tedy znamená spořit alespoň onu zmiňovanou pětistovku. Vše co naspoříte nad 6000 korun si pak bez problémů můžete odečíst od základu daně pro Vaše daňové přiznání. Z tohoto úhlu pohledu je tedy pro Vás nejlepší spořit si částku 1500 korun/měsíc, trdy 18000 korun každý rok. Tímto způsobem si zajistíte nejvyšší možný daňový odpočet a to ve výši 3840 korun. Samozřejmě také v této situaci máte nárok na maximální státní podporu penzijního připojištění.

Výhody penzijního připojištění

Výhody penzijního připojištění

Co je penzijní připojištění? A proč využít penzijní připojištění?

Penzijní připojištění je velice výhodná forma jak spořit a zároveň dostávat státní příspěvek. Stát penzijní připojištění podporuje. Penzijní připojištění Vám umožní mít na stáří připraven určitý objem finančních prostředků a být na penzi finančně zajištěn.

Kdy si penzijní připojištění sjednat? Jaké jsou výhody penzijního připojištění?

Základní výhodou penzijního připojištění je zabezpečení na stáří. Mezi další výhody penzijního připojištění patří bezpečnost a konzervativnost uložení peněz. Čím dříve v čase si penzijní pojištění uzavřete, tím uděláte samozřejmě lépe. Základní důvod pro to co nejdříve si penzijní připojištění uzavřít je samozřejmě maximální výnos uložených prostředků.

Tím, že penzijní fond za Vás konzervativně peníze investuje, tím samozřejmě vyděláváte peníze. Čím více peněz máte na penzijní účtu peněz, tím více a rychleji se Vám peníze úročí a rozmnožují. Aby jste dosahovali co nejvyššího zhodnocení peněz je nejlepší začít si na penzi spořit již před třicátým rokem života. Nejprve můžete spořit méně, ale postupně se zlepšujícím příjmem v zaměstnání a růstem profesní kariéry by se Váš příspěvek na penzijní připojištění měl zvyšovat. Tím na Vašem penzijním připojištění bude dostatek peněz až odejdete do penze. Budete připraveni na tvrdé přistání do penzijní reality.

Být na penzi připraven se rozhodně vyplácí.

Penzijní připojištění - srovnání penzijních fondů

Penzijní připojištění - srovnání penzijních fondů

Pokud si vybíráte penzijní připojištění, je potřeba nejprve provést srovnání penzijních fondů. Srovnejte v první řadě roční výnosy. Dále se informujte, jaký má zvolený penzijní fond podíl na trhu a jaké jsou podmínky platby penze. Vyberte si penzijní fond, který Vám a Vašim potřebám bude nejvíce vyhovovat. Vybírejte pouze mezi penzijní fondy stabilních a renomovaných finančních institucí, které jsou na trhu dlouho.

Dlouhodobě nejoblíbenějším penzijním fondem s nejvyšším počtem zákazníků je Penzijní fond České Pojišťovny. Ovšem tato skutečnost neznamená, že u tohoto penzijního připojištění dosáhnete nejvyššího zhodnocení ve srovnání penzijních fondů! Nejvyšších výnosů v roce 2008 totiž dosáhl Penzijní fond Komerční banky. Uvidíme, jak tomu bude v dalších letech. Srovnat výkonnost penzijních fondů je vhodné zejména proto, aby jste pak nebyli zklamáni výnosem a pohledem do reality.

Tak hodně štěstí při výběru Vašeho penzijního připojištění.

Penzijní připojištění předčasné ukončení

Penzijní připojištění předčasné ukončení

Penzijní připojištění lze ukončit pouze doručením formuláře s písemnou výpovědí penzijnímu fondu. Penzijní připojištění nelze vypovědět dříve než po 12-ti měsících od jeho založení. Pokud ukončíte svoji smlouvu o penzijním připojištění dříve, než bylo podle příslušného penzijního plánu sjednáno, ztrácíte tak samozřejmě nárok na státní příspěvky a na daňové odpočty.

Výpověď smlouvy začíná prvním dnem následujícího měsíce od doručení vaší smlouvy penzijnímu fondu. Výpovědní doba trvá dva měsíce. Po skončení výpovědní doby si penzijní fond obvykle bere 2-3 měsíce na výplatu peněz na Váš účet. Tomu říkám návrat do reality.

Penzijní připojištění

Penzijní připojištění - můžu mít více smluv na jednou?

Tady pozor! Penzijní připojištění nefunguje na stejných principech jako například stavební spoření. Klienti mají někdy tendenci řídit se stejnými obecně známými pravidly pro penzijní připojištění jako pro stavební spoření a bývají někdy překvapeni, jak se oba produkty liší jeden od druhého.

Zákonem je stanoveno, že klient může mít najednou uzavřeno pouze jedno penzijní připojištění. neexistují výjimky a není v žádném případě možné mít najednou dvě nebo více smluv.

V případě, že se dostanete do situace, že budete mít najednou uzavřeno více smluv o penzijním připojištění, doporučil bych Vám ihned jednu ze smluv vypovědět a o situaci informovat Váš penzijní fond. V opačném případě Vám hrozí, že státní příspěvek nezískáte ani na jednu ze založených smluv. pro mnoho klientů bývá takovéto zjištění nepříjemný návrat do reality.

Penzijní připojištění - výše platby

Penzijní připojištění - výše platby

Jak je to s výší plateb u penzijního připojištění? Penzijní připojištění nezná maximální výši plateb, ale minimální měsíční platba je 100 kč.

Klient má také možnost si výši platby penzijního připojištění zvýšit nebo snížit. Vždy to však musí měsíc předem oznámit svému penzijnímu fondu a to písemně.

Penzijní připojištění a jeho přerušení

Penzijní připojištění - přerušení

Ano, lze to. Podmínkou však je vystavení žádosti Vašemu příslušnému penzijnímu fondu.

• PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ - přerušení placení
• Stanovíte si po jak dlouho budete chtít mít placení penzijního připojištění přerušeno. Po tuto dobu nebudete platit příspěvky. Za toto období však ale nebudete ani dostávat státní podporu a doba pojištění se Vám nebude počítat do celkové doby placení penzijního připojištění.
  
• PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ – odložení placení (maximálně možné na na 12 měsíců)
• V tomto případě má klient možnost měsíc po skončení odkladu příspěvky doplatit. V tomto případě mu penzijní fond započte doplacené měsíce do doby penzijního připojištění, ale ani v tomto případě nemá klient nárok na státní podporu.
  

případě jak přerušní tak odkladu splácení se samozřejmě peníze na penzijním účtu klienta dále zhonocují spolu s ostatními prostředky dalších klientů penzijního fondu.
V se mu dosud naspořené prostředky na účtu účastníka dále fondem zhodnocují.

Penzijní připojištění a státní podpora

Penzijní připojištění a státní podpora

Kolik je potřeba měsíčně odkládat, abych dosáhl na maximální daňové odpočty? Optimální pro Vás bude jednoznačně ukládat si 1 500 kč/měsíc. V tomto případě ušetříte 18000 kč, což znamená nejvyšší státní příspěvek a nejvyšší úsporu na dani.

Penzijní připojištění a jeho výnosnost

Je ve skutečnosti penzijní připojištění opravdu výnosné a výhodné, jak se říká?

Na tuto otázku neexistuje jednoduchá odpověď. V penzijním připojištění je hlavní jistota a bezpečí uložených peněz na stáří a na penzi. Zejména několik let před penzí je vhodné tímto konzervativním způsobem si ukládat peníze a připravit se na důchod. Otázkou k diskuzi samozřejmě zůstává výhodnost produktu u mladých účastníků, např. ve věku 20-40 let. Hodnocení vždy záleží na vztahu klienta k riziku. Konzervativnost a bezpečí uložených peněz může pro mnohé i mladší klienty znamenat, že penzijní připojištění je pro ně velmi vhodný produkt. Dále mohou klienti samozřejmě investovat do celé řady dalších produktů jako je například životní pojištění, nebo jako jsou v posledním období zvláště populární reality.

Penzijní připojištění a dědictví

Moje maminka měla založené penzijní připojištění, umřela ale ještě před tím, než šla do penze. Je možné penzijní připojištění zdědit?

V tomto případě je důležité vědět, zda maminka měla sjednánu pozůstalostní penzi. Pokud byla pozůstalostní penze sjednána, potom máte ve smlouvě uvedeny osoby, kterým je možné částku vyplatit. Jestliže tomu tak není, potom penzijní připojištění bude muset být součástí dědického řízení.

Může Vaše penzijní připojištění zkrachovat?

Může penzijní připojištění zkrachovat?

Penzijní připojištění spadá pod velkou regulaci a dozor České národní banky. Peníze, které účastníci vkládají do penzijního připojištění ovšem ze zákona pojištěny nejsou.

Z tohoto důvodu je důležité, jaký penzijní fond zvolíte. Je dobré spořit si na penzi v některém z významných velkých českých penzijních fondů. Jejich hospodaření se příliš neliší, protože jim zákon neumožňuje investovat do riskantních cenných papírů. Penzijní fondy převážně investují do dluhopisů a pokladních poukázek, které nedosahují závratných zhodnocení, ale zase nejsou tak riskantní z hlediska ztráty peněz klientů.